Что такое платежный шлюз и как он работает?

Электронная коммерция является растущей из года в год отраслью, обладающей рядом преимуществ как для покупателей, так и для продавцов. Одним из обязательных условий ее существования – удобный прием платежей онлайн. Для их реализации необходимо подключение платежных шлюзов на сайте. Что такое платежный шлюз, как происходит интеграция платежного шлюза и как купить платежный шлюз – разберемся в этой статье.

Что такое платежный шлюз

Это специальная система, для которой необходимо аппаратное и программное обеспечение, которая осуществляет прием оплат на сайте. После этого она передает данные покупателя эквайеру. Оплата через платежный шлюз происходит в автоматизированном режиме за доли секунды. При этом следует отличать платежный шлюз от платежной системы. Вторая взаимодействует с деньгами, шлюз же является лишь посредником.

Плюсы платежного шлюза

Подобная система имеет ряд преимуществ для любого бизнеса:

• Скорость — система обрабатывает десятки операций за секунду и не заставляет клиента ждать.
• Гибкость – система адаптивна для любого вида бизнеса.
• Экономичность – шлюз представляет собой готовое программно-аппаратное решение, не требующей участия специалиста.
• Безопасность – система работает с помощью современных шифровальных кодов, а данные покупателя в соответствии с международным стандартом безопасности PCI DSS поступают только эквайеру.
• Круглосуточная работа платежного шлюза – система работает автоматически, ей не нужно делать перерывы или отдыхать. Поэтому совершение покупки возможно в любой момент времени.
• Простая интеграция – особенно важна для сайтов. Платежные шлюзы легко встраиваются в страницы интернет магазинов и позволяют заниматься продажами.

Принцип работы платежного шлюза

Все платежные шлюзы работают по единой схеме:

1. На сайте продавца покупатель выбирает некий товар и желает оплатить его онлайн. Для этого он нажимает кнопку «оплатить».
2. На сайте его в автоматическом режиме переводят на страницу с оплатой, где он вводит реквизиты своей банковской карты.
3. Эта информация вместе с суммой оплаты и сведениями о покупателе в зашифрованном виде отправляется через платежный шлюз к эквайеру. При этом, шлюз запрашивает авторизацию сразу в двух системах: у эквайера и международной системы, которая обслуживает карту (Visa, Mastercard, МИР и др). Такая система должна подтвердить, что с карты списания денежных средств все в порядке – она не является просроченной (неактивной) или мошеннический.
4. Дополнительным этапом может быть ввод пароля, если карта защищена системой 3D Secure.
5. После этого банк-эмитент направляет уведомление в международную платежную систему, которая в свою очередь высылает подтверждения для эквайера.
6. В банк-эквайер сообщается из платежного шлюза сумма покупки. Она и будет списана с карточки покупателя.
7. Банк-эмитент проводит проверку баланса карты и при наличии там нужных средств, отправляет подтверждение транзакции в международную денежную систему.
8. От нее приходит подтверждение в банк-эквайер и в платежный шлюз и если операция прошла успешно, в течение 25 минут со счета покупателя будет проведено списание денежных средств, а продавец получит сообщение о поступлении их на его счет.

Как правильно подобрать платежный шлюз для коммерческого сайта

При выборе платежного шлюза для сайта следует обратить внимание на следующие показатели:

Тип шлюза:

Традиционный. У традиционных платежных шлюзов есть торговый счет. Они работают напрямую с банками и берут меньшую комиссию. Это обычный банковский коммерческий счет, у которого два обременения:

1. У продающей стороны нет доступа к прямому управлению денежными средствами.
2. При поступлении денежных средств на счет, им необходимо пройти банковскую обработку. После этого они направляются продавцу. Этот процесс может занять до нескольких дней.

В случае использования традиционного типа шлюза необходимо учитывать, что его подключение более сложное – необходимо подать заявку, настроить и оплачивать счет, а сама интеграция инструмента происходит через API. К традиционным шлюзам относятся такие шлюзы, как WorldPay или 2Checkout.

Современный. Такой тип шлюза представляет собой симбиоз функционала платежного шлюза и коммерческого счета. Его проще подключить и он обладает более широким функционалом, но к минусам можно отнести более высокую комиссию. Такой тип платежного шлюза более выгоден для физических лиц, небольших бизнесов. Поскольку позволяет проводить операции быстро и просто. К современным типам шлюза относятся Stripe или PayPal.

Как видите, оба типа платежных шлюзов имеют свои плюсы и минусы, важно подобрать именно тот, который больше подходит вашему бизнесу.

Как выбрать платежный шлюз

Какой бы из типов платежных шлюзов вы ни выбрали, важно ответственно подойти к его выбору, оценив его с точки зрения следующих критериев:

• Безопасность – платежный шлюз должен работать в соответствии с современными протоколами шифрования данных. Это необходимо в качестве противодействия мошенническим операциям и для сохранности данных покупателя и продавца.
• Способы оплаты. Для того, чтобы определить, какой способ оплаты будет наиболее удобен для потенциальных покупателей, необходимо составить портрет своей целевой аудитории. И исходя из этого найти тот тип шлюза, который обладает необходимыми вам возможностями. Кроме того, следует включить в описание будущих покупателей тип валюты. Для международных компаний важно иметь шлюз, поддерживающий несколько типов валют.
• Правовой аспект. Платежный шлюз должен обладать юридическими полномочиями в стране продавца, а предлагаемые товары и услуги должны быть приемлемыми с точки зрения правил платежного шлюза.
• Скорость обработки. Покупатель не будет ждать долго загружающейся операции и с большой вероятностью выберет другой магазин.
• Удобство отчетов. Для ведения бизнеса необходимо составление отчетов о движении денежных средств. Аналитика шлюза должна быть удобной.
• Забота и пользователях – продавце и покупателях. Платежный шлюз должен быть удобным и понятным как для покупателей, так и для продавцов.

Платежный шлюз является важной часть процесса покупок онлайн и необходимо тщательно подойти к его выбору. Он может иметь различные параметры, которые могут подходить для одного бизнеса и быть неприемлемыми в другом. Помимо функционала и размера комиссии обязательно необходимо быть уверенным в репутации сервиса, предоставляющего услугу.

Часто задаваемые вопросы

Возможно ли создание платежного шлюза для физического лица?

Платежный шлюз не имеет контактов с деньгами – он не принимает платежи и не хранит их. Поэтому оформить его может как физическое, так и юридическое лицо. Но так как работать платежный шлюз будет с платежной системой, то в любом случае, необходимо будет иметь статус ИП или самозанятого для налоговой отчетности.

Какой платежный шлюз самый лучший?

Каждый платежный шлюз имеет свои особенности, поэтому следует искать подходящий вариант, исходя из потребностей конкретного бизнеса.

Существует ли платежный шлюз банка?

Некоторые банки предоставляют услуги собственных платежных шлюзов. Как правило, работать через них удобно, если вы планируете пользоваться услугами конкретно этого банка. Во всех остальных случаях выгоднее и удобнее может быть другая система.

Существует ли платежный шлюз для карт?

Платежный шлюз необходим для перевода денежных средств в онлайн пространстве. К карте платежный шлюз не привязан.